Educación financiera

Se entiende por educación financiera los conocimientos adquiridos por una persona para tomar decisiones adecuadas sobre sus ingresos monetarios. Esta habilidad permitirá mejorar el bienestar personal y familiar por medio de cuidar y hacer rendir el dinero y utilizar adecuadamente los productos y servicios financieros. A continuación, se describen algunas herramientas que forman parte de esta formación financiera.


El Ahorro

El ahorro se entiende como la parte de dinero que se decide guardar para utilizarla en el futuro. Se logra a partir de una planificación presupuestaria que permita ahorrar de forma constante.

Es el primer paso para invertir y formar un patrimonio. Este hábito origina una reserva de dinero para cubrir imprevistos y emergencias, cumplir metas personales y familiares y contar con más bienestar.

La opción principal para asegurar el ahorro es guardar el dinero en una cuenta de ahorro, la cual generará mensualmente cierta rentabilidad en intereses y asegurará que el dinero esté guardado en buenas manos.


Tarjeta de débito

La tarjeta de débito está respaldada por una cuenta de depósitos monetarios. Sirve para compras y pagos, sin manejar efectivo en establecimientos comerciales. El banco emisor de la tarjeta está conectado “en línea” con las tiendas, lo que asegura confirmar que el consumidor tenga dinero disponible.


Tarjeta de crédito

Este instrumento de pago es respaldado por la empresa emisora de la tarjeta, la cual efectúa posteriormente el pago al establecimiento vendedor. Es necesario saber que tener una tarjeta de crédito no representa contar con dinero extra sino es un préstamo a pagar con intereses, en fecha determinada por el emisor. Es recomendable pagar el total del saldo o abonar más del pago mínimo señalado en el estado de cuenta mensual, para pagar cero intereses o una menor cantidad de los mismos.


Banca en línea

Es la posibilidad de realizar transacciones monetarias y negocios por medio de Internet. Se puede hacer desde la comodidad del hogar u oficina por medio de un Smartphone.

En 2020, ante la situación mundial derivada del Covid, los bancos habilitaron y perfeccionaron aplicaciones o APP para los cuentahabientes. Los banqueros aconsejan usar solamente las APP oficiales de cada institución, para evitar engaños y estafas a los usuarios.

La banca en línea ha eliminado tiempos de espera, horarios de atención y la necesidad de movilizarse a una sucursal bancaria, además es de uso sencillo y seguro. Las operaciones financieras virtuales se han convertido en la herramienta propicia para las transacciones monetarias de hoy y seguramente seguirá asombrándonos con nuevos alcances en el futuro inmediato.


Cuenta monetaria

Este producto bancario se conoce también como “cuenta corriente” o “de depósitos monetarios”. El propósito es pagar sin usar dinero en efectivo, sino por medio de cheques o tarjeta de débito. Esta cuenta abre la posibilidad de retirar dinero en un cajero automático, pagar cuentas a través de Internet, transferir dinero, y según las políticas de cada banco acceder a préstamos, dependiendo del historial de crédito del usuario.


Récord crediticio

Es un reporte de los antecedentes financieros de una persona o empresa, que demuestra la puntualidad en el pago de sus compromisos crediticios o financieros. Por ejemplo, un buen historial posibilita a las entidades financieras conceder a una persona dinero para comprar un vehículo o una casa.

Videos

Cuide su dinero

La palabra dinero deriva del latín "denarius" antigua moneda romana. Se usó después para nombrar monedas de oro, plata, cobre y billetes. El dinero representa riqueza almacenada, es indispensable en la vida diaria, ahora también fluye por medio del internet.
Conserve sus billetes
Evite el deterioro: no escribir en él, ni colocar marcas o sellos. Tampoco rasgarlos, mutilarlos, perforarlos, engraparlos o doblarlos inadecuadamente. Los billetes siguen teniendo uso legal aunque presenten cierto deterioro.

Si el billete se rompe, repárelo con cinta adhesiva. Los bancos cambian los billetes deteriorados, siempre que sean auténticos y conserven mínimo el 60% de su tamaño.

Para su mejor conservación evitar tocar los billetes con las manos mojadas o grasa, ni exponerlos a la humedad o al fuego.

Informes de la Organización Mundial de la Salud (OMS) indican que el risego de transmisión del coronavirus por medio del dinero efectivo es muy bajo, casi nulo. Puede desinfectar un billete rocíandole, sin empapar, alcohol o una mezcla de agua y cloro.


Importancia de una cuenta bancaria
Pueden ser de ahorro, nómina o cuenta corriente. la cuenta registra y verifica transacciones en dinero de una persona o empresa. Es vital para el control contable de depósitos, ingresos por ventas o egresos por pagos.




Banca en línea
Es el servicio que las instituciones financieras ofrecen para que los usuarios realicen movimientos monetarios en Internet. Permite información de saldos, efectuar pagos, depósitos y transferencias. Las operaciones se hacen en cualquier lugar o sin salir de casa.

Transferencia Electrónica. Es la acción en computadora o teléfono móvil conectado a Internet por medio del cual una persona o empresa traslada determinada cantidad de dinero depositado, a otra cuenta del mismo banco u otro.

Seguridad. No compartir claves de acceso, de preferencia memorizarlas. No usar accesos a Internet públicos. Utilizar dispositivo móvil o computadora personal, propios. Actualizar antivirus.


Educación financiera
Es la capacidad para administrar el dinero, dar seguimiento a las finanzas y planear el futuro para incrementar el nivel de bienestar personal y familiar.





Finanzas personales
Es el manejo personal que se hace del dinero o ingreso. Reflejan la realidad económica de la persona.




Aprende más sobre nuestros billetes

Historia de la forma de pago
Historia de los billetes de banco

El billete de banco tuvo sus orígenes en China en el siglo VII,...

conoce mas
Historia de la forma de pago
Historia de la moneda

Con los españoles llegan las monedas a América, eran piezas irregulares de metal...

conoce mas
Historia de la forma de pago
Historia de la forma de pago

Mercancías, semillas de cacao, monedas provenientes del otro lado del océano...

conoce mas